القائمة الرئيسية
الصفحات

11 عادات مالية لتبدأ بها اليوم Financial Habits


11 عادات مالية لتبدأ بها اليوم Financial Habits



إن السيطرة على أموالك ليس بالامر الذي نتقن فعله . في هذه المقالة سنتطرق ل 11 عادات مالية لتبدأ بها اليوم Financial Habits
إنها مهارة يجب أن نتعلمها ، وهي عادة نحتاج إلى تنفيذها . لذلك فإن
 إنشاء عادات مالية  تدخلها في أنشطتك اليومية ستجعلك تتحكم في أموالك وايضا سوف تحقق المزيد من الحرية المالية . تذكر أن هذه العادات المالية هي عادات تحتاج إلى الممارسة والعمل ، وسوف تتطور بمرور الوقت . . يمكنك البدء في تنفيذها اليوم  ، لكن ليس عليك أن تكون مثاليًا في تنفيذها. سيتخلى الكثير من الأشخاص عن إنشاء ميزانية بمجرد أن يشعروا أنها لا تعمل ، أو  يتوقفون عن إنشاء أهداف مالية بمجرد الوصول إلى أحدهاستغير هذه العادات تمامًا طريقة تعاملك مع أموالك وإدارتها ! ابدأ بتنفيذ عدد قليل (1 و 2 كبداية !) وأضف الآخرين بقدر ما تستطيع .

ماهي هذه العادات المالية الاحدى عشر ؟

1 - تتبع دخلك

من أكبر الاخطاء التي يقوم بها الأشخاص في شؤونهم المالية هي أنهم لا يتتبعون دخلهم ولا يراقبون نفقاتهم . قد تفكر "لكنني أكسب نفس المبلغ من المال في كل قبض ،  لماذا أحتاج إلى تتبع ذلك " ؟ لا يعني تتبع دخلك أنك تعرف فقط مقدار ما تكسبه ،  بل يعني أنك تراقب وتتبع أموالك بشكل دائم .
وأيضًا  قد تجده حافزا لإضافة دخل جديد . تتبع كل شيء . هل قمت ببيع قطعة أثاث قديمة لم تعد بحاجة إليها ؟ هذا هو الدخل ! أضفه ! ربما تكون قد اجريت صفقة  كبيرة ومن خلال مراقبتك  للمبلغ الذي جنيته ستندهش من قدر الأموال التي يمكن الحصول عليها من خلال القيام بكل هذا 
.
لا تحتاج إلى الحصول على ادوات بارعة لمراقبة دخلك ونفقاتك . يمكنك استخدام ورقة مطبوعة بسيطة للتتبع ، أو حتى جدول بيانات .

2 - تتبع نفقاتك

كم أنفقت الشهر الماضي على البقالة ؟ الملابس ؟ الاكل بالخارج ؟ ما لم تكن تتبع نفقاتك ، فمن المستحيل مواكبة كل شيء . يمكن أن تضيف رحلتك السريعة إلى محل البقالة هنا وهناك ما يصل إلى مئات الدولارات على مدار شهر  ، خاصة عندما تذهب لشراء شيء واحد لتناول العشاء وتعود إلى المنزل بنصف الممر الذي في سوبرماركت .
من المهم جدا معرفة أين تذهب أموالك بالضبط . لن تكون متحكمًا في شؤونك المالية أبدًا إذا كنت لا تعرف بالضبط ما الذي يأتي ويخرج . لن ينجومشروعك أبدًا إذا لم تتبع نفقاتك ،  فلماذا لا تأخذ أموالك بنفس القدر من الاهمية ؟

3 - اعرف ديونك

ليس الأمر فقط  متعلق بمعرفة مقدار ديونك ، ولكن أيضًا معرفة كم تكلفك الفوائد المرتبطة بالدين المستحق، هذه هي التكلفة  الحقيقية لديونك .
قم بعمل جدولة لديونك احسب الفائدة والوقت الذي تحتاجه لسداد 
، وضع خطة لتقليص المدة وسعر الفائدة .
على عكس العقليات المالية لكثير من الناس ، لست بحاجة إلى الديون ، وخاصة ديون بطاقة الائتمان. إذا كنت في وضع يكون عليك فيه ديون ، فيجب أن ينصب تركيزك على سدادها بأسرع ما يمكن. تكلفك الديون الكثير من المال ، أكثر بكثير مما تعتقد .

4 - اعرف ثروتك الإجمالية

هذا شيء كنت أتمنى أن أبدأ في تتبعه مبكرًا في العشرينات من عمري ، وليس بعد ذلك بكثير . هل تعرف ثروتك الإجمالية ؟ اليك الحل : اجمع اصولك واطرح منها ديونك . الرقم النهائي هو ثروتك الإجمالية .
قم بتحصيل لجميع ممتلكاتك ، ورصيدك في حسابك البنكي ، وأي استثمارات واموال لديك  .
ثم قم بحساب جميع التزاماتك . اجمعهم جميعًا واحسب الفرق .
استعن بجدول اكسل (أو قلم و ورقة) لتراقب  كيف تتطور ثروتك مع مرور الزمن . من المثير للاهتمام معرفة ذلك .

5 - تحديد الأهداف المالية

سواء كانت صغيرة أو كبيرة ، فإن تحديد أهدافك المالية (ووضع خطة لتحقيقها) هي عادة مهمة يجب تطويرها . يتوجه الانسان دائما  إلى الأهداف الكبيرة ويركزعليها وينسى الأهداف المالية الأصغر مثلا الحاجة لشراء منزل ، او تسديد دين اوالاثنين معا . لكن المشكلة في هذا هي أنه نظرًا لأن هذه أهداف كبيرة ، فيمكننا بسهولة أن نشعربالإحباط ونفقد مسارنا . ابدأ بأهداف أصغر وقم بالاحتفال عند تحقيقها .
قد يكون هدفك هو توفير مبلغ معين كل أسبوع خلال الأسابيع  المقبلة . أو تقليص ديونك بجمع قدر من المال في وقت محدد . أو قد تحب  قضاء شهر  تنفق فيه على الاساسيات فقط دون الحاجة للانفاق  على الاشياء غير الأساسية  .
من المهم أن تظل لديك هذه الأهداف المالية الكبيرة ، ولكن من المهم أيضًا إنشاء أهداف أصغر يمكنك تحقيقها بسرعة للمساعدة في إبقائك متحمسًا وتذكير نفسك بأنك تقوم بعمل رائع في تسيير 
أموالك . 

6 - نوّع دخلك

هل تعلم أن العديد من الاثرياء لديهم موارد دخل اضافية ؟ وكما يقول المثل الصيني" لا تضع بيضك في سلة واحدة " الرقم الذي يتم تداوله غالبًا هو " 7 مواارد لدخل " ، هذا لا يعني أنه عليك أن تعمل 7 وظائف أو ان تكون لديك 7 أعمال. المغزى من ذلك أنه يجب أن يكون لديك مصادر دخل متعددة  .
في الاعوام الماضية  خلال الأزمة المالية العالمية وقريبا ما عشناه في عام  2020 رأينا مدى أهمية  ان يكون لديك اكثر من مصر واحد لدخل . فقد العديد من الاشخاص عملهم ، حتى الوظائف التي تعتبر أنها آمنة  قد فقدت ،  وفجأة اختفى مصدر أموالهم .
بالنسبة للعديد من الاشخاص ، يعد القيام بنشاط مواز طريقة جيدة  لتنويع الدخل . يمكنك الحصول على وظيفة ثانية ، أو بدء عمل تجاري خاص بك أو استخدام مهاراتك للعمل المستقل .
بالنسبة للاشخاص اخرين ، قد تكون موارد الدخل السلبي مثل  الأسهم أو العقارات 
أوالاستثمارات هي خيار افضل .
فكر في وسيلة  لتنويع مدخولك والبدء في العمل على إضافة مداخيل اضافية  .

7 - إيقاف الاندفاع عند الشراء

هل أنت من النوع الذي يتعين عليه شراء شيء ما في كل مرة تذهب للتسوق ؟ ربما تفعل ذلك دون أن تدرك ذلك . هل يمكنك السير عبر Mall من دون ان تشتري شيئا ؟ هذه حيلة مضمونة للتتخلص من كثرة الإنفاق  .
تحقق من رقم 2 ، وتتبع نفقاتك ، وتتبع المبلغ الذي أنفقته في الأشهر القليلة الماضية على العناصر " غير الأساسية ".
إذا كان لديك شئ ترغب في شرائه ، فاستغرق أسبوعًا للتفكير فيما إذا كنت بحاجة إليه حقًا . إذا كان احساس الشراء لازال حاضرا عندك بعد مرور الاسبوع  ،  فراجع ما إذا كان يناسب ميزانيتك . لقد فعلت هذا مرات عديدة ويمكنني أن أخبرك ، لقد نسيت الكثير من المرات هذا الشئ الذي كنت اريده بعد أسبوع . من الواضح أنه ليس شيئًا ضروريًا .
من الجيد الامتناع عن الدخول الى  مراكز التسوق إذا كان هدفك  توفير المال . إنها مصممة لجذبك والبيع لك ، وهناك فريق من الأشخاص تتمثل مهمتها في خلق بيئة تجعلك ترغب في إنفاق الأموال . تجنب الإغراء وابتعد قدر ما تستطيع . يمكنك اللحاق بالأصدقاء في المقهى المحلي الخاص بك أو حتى أفضل ، اللحاق بمنازل بعضكما البعض وطهي الغداء أو خبز بعض الكعك وتوفير المال .

8 - ضع ميزانية والتزم بها

الميزانية ليست كلمة سيئة . لفترة طويلة اعتقدت أن الميزانيات كانت مخصصة للأشخاص الذين لا يستطيعون إدارة أموالهم ، أو لذوي الدخل المنخفض ، لكن عندما أدركت مدى قوتها ، لم أنظر إلى الوراء أبدًا .
الحل هو أن ميزانيتك يجب أن تتقدم ولذلك تحتاج إلى تغيير في كل اخر شهر . 
يمكن أن يكون لديك ميزانيتك الأساسية ، التي تغطي جميع نفقاتك الثابتة ، ولكن بعد ذلك تحتاج إلى تخصيص ميزانية للأشياء التي تظهر في حياتك . العشاء الذي لديك لمشاركة الأصدقاء ، والهدية التي يتعين عليك شراؤها لعيد ميلاد والدك ، ونفقات السفر الإضافية التي ستتحملها عندما تذهب لزيارة أختك .
قم بجعل ميزانية  خاصة لتنفقها على نفسك . لا تكن متحمسا وتتوقع أن تتمكن من ادخار كل سنت . بالنسبة للكثيرين منا ، هذا غير ممكن وسوف تشعر بالإحباط بسرعة كبيرة .
خصص نسبة مئوية من مدخولك لانفاقها على نفسك . قد يكون هذا من أجل شراء شيء تحبه أو غرض  غير ضروري ليس ضمن قائمة  ميزانيتك . هذا هو مفتاح إنشاء الميزانية التي تلتزم بها.

9 - انشاء حساب الطوارئ

كيف سيكون حالك إذا كنت تعاني من ازمة   مالية  طارئة وتحتاج إلى المال الآن ؟
بالنسبة للكثيرين ، إنها فكرة مخيفة ومرهقة بشكل لا يصدق . إنشاء حساب طوارئ ليس الغرض منه  انقادك في أوقات الحاجة فقط ، ولكنه  يعطيك شعورا بالامان المادي وبذلك يقلل بشكل ملحوظ من توترك وخوفك من ذائقة مالية  .
أعتقد أن حساب الطوارئ هام جدا لذا يجب انشاؤه  اولا قبل القيام باي شيئ آخر . يجب أن يكون هذا  رقم واحد بالنسبة لك . بمجرد أن يكون لديك صندوق الطوارئ هذا ، يمكنك البدء في العمل على سداد الديون وبناء المدخرات.
مهم معرفة الغرض من حساب الطوارئ هذا وعدم استعماله ما لم تكن هناك حاجة حقيقية لاستعماله  . يجب أن يكون هذا هو اخر المطاف  ولا يستعمل إلا في حالة عدم وجود حل اخر .

10 - تنظيم منزلك

هل سمعت ب Declutter من قبل انه يعني اعادة ترتيب بيتك وازالة الاثات الغير مستعمل او القديم في منزلك .
ربما ستطرح سؤالا ماعلاقة  تنظيم المنزل ب " العادات مالية " ولكن هناك صلة .
فكر في كل الأشياء الموجودة في منزلك . هل لديك اثات كثير ؟ الق نظرة حولك ما ذا ترى. هل كل هذا  الامر يخدم اهدافك ؟ هل تجد السعادة في ذلك ؟
بالنسبة للعديد منا ، نميل إلى الشراء  من أجل إسعاد انفسنا . وهي تفعل بالفعل . . . لبضع الوقت فقط ( ربما لفترة أطول قليلاً بالنسبة لبعض الاشياء ) لكنها  بعد ذلك تركن وتجمع  الغبارفقط . الأشياء التي توضع خلف الرفوف ، ولا يتم استخدامها أبدًا ، ونادرًا ما يتم رؤيتها .
يؤدي تنظيم منزلك إلى شيئين بالنسبة لأموالك  - يتيح لك تقييم ما لديك ، وربما ستدرك أن لديك 4 صواني كعك فاخرة قد نسيتها تمامًا ولن تشتري واحدة أخرى . ويساعدك أيضًا على إدراك مقدار " الأشياء " التي لديك ، ويمكن أن يمنعك من القيام بعمليات شراء مندفعة في المستقبل وتخزين الأشياء دون داع .
لايجب البدء بكل ذلك مرة واحدة . ابدا من خزانة ملابسك أولاً ، ثم كل غرفة في منزلك ، غرفة واحدة في كل مرة . أوصي دائمًا بالبدء والانتهاء من خزانة ملابسك ، لأنه يمكنك دائمًا التخلص من المزيد مرة ثانية .

11 –دفع الفواتير اتوماتيكيا

الرسوم المتأخرة قاتلة .  يمكنك تجنبها فثمن المترتبة عن فاتورة متاخرة قد يتحول الى مبلغ كبير مع توالي المرات التي تتاخر فيها عن الدفع . لا تحصل حرفيًا على أي شيء من دفع الرسوم المتأخرة - لذا تأكد من دفع الفواتير عن طريق جعلها اتوماتيكية  .               
قم بوضع حساب خاص بكل تلك النفقات  وتأكد من دفع المبلغ الصحيح في كل شهر . سيمكنك هذا  من تتبع الحساب بسهولة ومعرفة الاموال المدفوعة والباقية في حسابك .
 معظم البنوك  لديها تطبيقات تسمح بالدفع الآلي  مما سيسهل عليك تغطية كل فواتيركفي وقتها المحدد حتى وان نسيت  .

خاتمة 

إذا كنت تريد حقًا السيطرة على أموالك ، فأنت بحاجة إلى النظر بشكل أعمق وليس فقط المال الداخل والخارج . تحتاج إلى نهج عقلية مالية أيضًا . انها الطريق الصحيح مما سيجعل مخططك ينجح . بدلاً من مجرد التركيز على الفواتير التي لديك والدخل الذي تكسبه ، عليك معرفة كيف تشعر حيال المال و البحث عن المزيد من الفرص المالية في حياتك .



تعليقات

المحتويات